Você sabe o que é Score de Crédito?

Score de crédito é um modelo estatístico para avaliar o risco de inadimplência ao conceder crédito a um consumidor, seja ele pessoa física ou jurídica.

A decisão de uma empresa contratar uma linha de crédito junto à uma instituição financeira, pode ser uma opção acertada em alguns momentos, como, por exemplo, na compra de novos equipamento, no pagamento de compromissos trabalhistas ou simplesmente para alavancar o negócio. MAs ao solicitar esse crédito junto aos bancos, fintechs ou outras instituições financeiras, é preciso que a empresa solicitante tenha um bom score.

Se a empresa tiver um bom score, as chances do pedido ser aceito aumentam consideravelmente. E o contrário também é verdadeiro.

Mas o que é o Score?

O Score nada mais é que uma nota, em forma de pontos, calculada a partir dos hábitos de uma empresa junto ao mercado. Sendo assim, compras e pagamentos que essa empresa faz, se há dívidas ou protestos no CNPJ, quanto tempo a empresa levou para quitar determinado débito e o histórico da conta bancária da empresa são alguns dos itens analisados para calcular a pontuação.

O Serasa, o SPC e o Boavista são órgãos de proteção ao crédito que armazenam informações sobre as empresas e fornecem esses dados às instituições financeiras visando ajudá-las na tomada de decisão de conceder ou não crédito à uma determinada empresa.

Se sua empresa tem um score baixo, as chances dela ser uma “má pagadora” são altas e muito dificilmente se encontrará instituições financeiras dispostas a lhe oferecer crédito. Uma empresa com Score alto, por exemplo, terá muito mais facilidade no mercado para se obter crédito.

O que é considerado um bom Score?

O score de crédito varia entre 0 a 1000 pontos e, quanto mais perto de 1000 a empresa estiver, melhor será sua avaliação.

Existem cinco níveis de risco na tabela, de acordo com a quantidade de pontos. A ordem é essa:

• 0 a 200: risco de inadimplência é muito alto;
• 201 a 400: risco alto;
•  401 a 700: risco médio;
• 701 a 900: risco baixo;
• 901 a 1000: risco muito baixo.

Após receber essa informação das empresas que as geram, cada instituição financeira faz suas próprias análises e determina até qual nível de risco quer correr, ao conceder um empréstimo para uma empresa. Em um determinado banco, talvez se aprove créditos com score de 500, enquanto em outros, talvez apenas de 700 para cima. Os fatores mercadológicos e o “apetite ao risco” determinam a faixa de corte que se utilizará.

O score é um sistema de pontuação calculado a partir das ações da sua empresa e, por consequência, pode aumentar ou diminuir de acordo com as atitudes daquela empresa no mercado.

Como melhorar o Score da minha Empresa?

Algumas ações são muito bem vistas pelos órgãos de proteção ao crédito e podem sim ajudar a melhorar o score da sua empresa. É importante ressaltar que a melhora na pontuação é resultado de uma mudança de padrão e, por isso, leva tempo para ser efetivada.

1) Quite as dívidas da Empresa

Ter um CNPJ “limpo” faz uma grande diferença para o score e, consequentemente, para conseguir contratar uma linha de crédito.

2) Não atrase os pagamento das contas da Empresa

Após sua empresa estar com o CNPJ “limpo”, é fundamental continuar pagando as contas em dia. O pagamento nos prazos combinados é um dos fatores que mais influencia no score.

3) Mantenha o CPF dos sócios também com um score positivo

Lembre-se que por trás de todo CNPJ há um CPF. Sendo assim, toda empresa tem ao menos um dono. E ao solicitar um crédito junto ao mercado, as empresas que analisam o score também olharão que são donos da empresa que está pleiteando o valor. Não adianta a empresa ter um histórico perfeito e os sócios da mesma um histórico complicado.

Quer saber um pouco mais? Confira no vídeo abaixo uma explicação resumida do Score de Crédito, feita pelo Prof Liao Chieh do C6 Bank.

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